Tarjetas de Débito y Tarjetas de Crédito: ¿Cuál es la Diferencia?
Tarjetas de Débito versus Tarjetas de Crédito: ¿Cuál es la Diferencia?
El mundo financiero posee decenas de millones de tarjetas plásticas. La ventaja para los consumidores consiste en la conveniencia y seguridad de no tener que portar dinero en efectivo. La ventaja para la industria financiera consiste en promover que las personas gasten más de lo que ellos podrían gastar si ellos solo pudiesen utilizar dinero en efectivo.
Tarjetas de Débito están incluidas en las cuentas corrientes o de ahorros de los bancos o cooperativas de crédito. Al igual, que las tarjetas ATM, estas pueden ser utilizadas para retirar dinero de las máquinas ATM; pero debido a que esas tarjetas también tienen un número de crédito de 16 dígitos, esas tarjetas también pueden usarse para realizar compras. El límite de crédito es la cantidad del balance disponible en la cuenta, y la cantidad que se carga en la tarjeta, es retirada de inmediato de su cuenta. Tarjetas de Nómina de Pago son tarjetas de débito distribuidas por algunos empleadotes quienes transfieren el pago neto del trabajador a la tarjeta en vez de darle un cheque. Entonces, esas tarjetas pueden ser usadas para hacer compras o para hacer retiros en efectivo. A menudo, un cobro por transacción es cargado, cada vez que la tarjeta es utilizada.
Tarjetas de Crédito vienen en dos formas: tarjetas de tiendas (las cuales únicamente pueden ser utilizadas para hacer compras en una determinada cadena de tiendas) y tarjetas de bancos (las cuales pueden ser usadas para efectuar compras en casi cualquier lugar y para hacer retiros de efectivo). Ejemplos de tarjetas de crédito son Visa, Mastercard, American Express, y Discover. Confusamente, algunas tiendas ofrecen ambos tipos de tarjetas (ejemplo.- usted puede tener una tarjeta Target o una Target Visa; Asimismo, usted puede tener una tarjeta Sears o una Sears Mastercard). El límite de crédito en cualquier tarjeta de crédito es una cantidad en dólares preprogramada, y solamente se requiere que usted haga un pago mínimo mensual del balance total, aunque un cobro de interés será cargado por cualquier balance que se acumule hasta el próximo mes.
ASI QUE… ¿CUAL ES LA MEJOR TARJETA QUE SE PUEDE TENER?
Las tarjetas de crédito tienen tres importantes ventajas:
1) Las tarjetas de crédito pueden ayudar a construir un historial de crédito positivo debido a que las compañías de tarjetas de crédito reportan el uso de crédito e historia de pagos a las tres principales agencias de crédito. Los reportes de puntuación de crédito de FICO se ven aumentados positivamente por el buen uso de las tarjetas de crédito, lo que implica, que usted debe efectuar sus pagos a tiempo a la vez que usted mantiene su uso de crédito por abajo del 30 o 50% del límite que usted tiene. Es posible obtener una tarjeta de crédito de un banco sin un cobro por servicio anual y con un periodo de gracia, así que no habrá ningún costo si usted realiza el pago del balance total al final de cada mes. En algunas ocasiones, aún la gente con poco crédito también puede obtener una tarjeta de crédito asegurada (una tarjeta de banco adjunta a una cuenta de ahorros) para sus créditos. La actividad de las tarjetas de Débito y las tarjetas de pago salarial no son reportadas mensualmente a las tres principales agencias de reporte de crédito, por consiguiente, esas tarjetas no contribuyen en la edificación de su crédito.
2) Los usuarios de tarjetas de Crédito, están protegidos por el Decreto Federal de la autenticidad en la transacción de préstamos (Truth in lending) que limita la responsabilidad a un máximo de $50 si la tarjeta es extraviada, robada o utilizada sin su autorización. Por su parte, las tarjetas de crédito están protegidas bajo el Decreto de Transferencia de Fondos Electrónicos que limita su responsabilidad a $50 únicamente si usted reporta su tarjeta extraviada en un lapso de dos días. Si la tarjeta es reportada después de dos días, usted será responsable hasta por $500, y si el reporte es efectuado después de 60 días, usted será responsable por todo lo que haya sido cargado en la tarjeta.
3) Las tarjetas de crédito únicamente requieren un pago mínimo del balance total al final de cada mes (usualmente 2%, ó $20 por cada $1000) así que usted pude usarlas en situaciones de emergencia como la reparación de automóviles o gastos fúnebres. Sin embargo, las tarjetas de débito permiten el retiro inmediato de todo el dinero que usted carga por cualquier compra. Dicha actividad puede crear una cascada de sobregiros de no existir suficientes fondos. Los hoteles y las agencies de renta de vehículos, tienen una práctica común de “congelar” una suma de dinero de su cuenta de cheques, inmediatamente después que una reservación es hecha. Este tipo de congelamiento puede ocasionar sobregiros a menos que usted posea una buena cantidad de dinero disponible en su cuenta de cheques.
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