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La Ley de Reporte De Crédito Justo

Para información en español, visite www.ftc.gov/credit o escriba al FTC Consumer Response Center, Room 130-A 600 Pennsylvania Ave. N.W., Washington, D.C. 20580.

Un Resumen de sus Derechos Bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo

La Ley Federal de Reporte de Crédito Justo (FCRA) por sus siglas en ingles, promueve la exactitud, imparcialidad, y privacidad de información contenida en los archivos de las agencias dedicadas al reporte de la actividad financiera de consumidores. Existen muchos tipos de agencias de reporte de consumidores, incluyendo las agencias de crédito y las agencias especializadas (tales como las agencias que venden información sobre el historial de cheques que usted ha escrito, expedientes médicos e historial de pago de renta.) Aquí tiene un sumario de sus derechos más relevantes bajo la ley de Reporte de Crédito Justo. Para más información, incluyendo información sobre derechos adicionales, visite el portal en el Internet en www.ftc.gov/credit o escriba a: Consumer Response Center, Room 130-A, Federal Trade Commission, 600 Pennsylvania Ave. N.W., Washington, D.C. 20580.

A usted se le deberá comunicar si alguna información contenida en su archivo ha sido usada en su contra. Quienquiera que use un reporte de crédito u otro tipo de reporte de consumidor para denegar su aplicación para crédito, seguro, o empleo – o para tomar otra acción adversa en su contra – deberá decírselo, y deberá proporcionar a usted el nombre, dirección y número telefónico de la agencia que facilitó la información.

Usted tiene el derecho a saber lo que está contenido en su archivo. Usted puede solicitar y obtener toda la información sobre usted que se encuentre en los archivos de una agencia de reporte de consumidores (su “divulgación de identificación”). A usted se le solicitará proveer información correcta, la cual podría incluir su Número de Seguro Social. En muchos casos la divulgación de su información será gratuita. Usted tiene derecho a obtener la divulgación gratuita de su archivo si::

  • Una persona ha tomado una acción adversa en su contra basándose en la información de su reporte de crédito;
  • Usted es víctima de robo de identidad y usted pone una alerta de fraude en su archivo;
  • Su archivo contiene información inexacta como resultado de un fraude;
  • Si usted recibe asistencia pública; o
  • Usted está desempleado pero espera aplicar por desempleo en un término de 60 días.

Adicionalmente, todos los consumidores tienen el derecho de obtener una divulgación gratis de su información cada 12 meses por parte de cada una de las agencies de crédito que funcionan en el ámbito nacional y por parte de las agencies especializadas en el reporte del consumidor que también operan a escala nacional. Para obtener su reporte gratuito, usted deberá solicitarlo de la agencia correcta. Véase Reportes de Crédito Gratuitos- Como Obtener el Suyo para información adicional.

Usted tiene el derecho para pedir su puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito son resúmenes numéricos de su valor crediticio cuya base radica en la información que proviene de las agencias de crédito. Usted puede solicitar una puntuación de crédito de las agencias de reporte del consumidor que crean o que distribuyen puntuaciones usadas en los préstamos de propiedades inmobiliarias residenciales, pero usted tendría que pagar por el servicio. En algunas transacciones hipotecarias, usted recibirá información gratis de su puntuación de crédito por parte del prestamista hipotecario.

Usted tiene el derecho de disputar información incompleta o incorrecta. Si usted identifica información en su archivo que está incompleta o incorrecta, y lo reporta a la agencia de reporte del consumidor, la agencia deberá investigarlo a menos que su disputa sea irrelevante. Véase www.ftc.gov/credit Para una explicación de los procedimientos de disputa.

Las agencias de reporte del consumidor deberán corregir o borrar información incorrecta, incompleta o no verificable. La información incorrecta, incompleta o no verificable deberá ser removida o corregida, usualmente en un término de 30 días. Sin embargo, una agencia de reporte del consumidor podría continuar reportando información que ha verificado como exacta.

Las agencias de reportes del consumidor no pueden reportar información negativa antigua. En la mayoría de los casos, una agencia de reporte del consumidor no puede reportar información negativa que tiene más de 7 años, o bancarrotas que tienen más de 10 años de antigüedad.

El acceso a su archivo es limitado. Una agencia de reporte del consumidor puede proveer información sobre usted únicamente a personas con una necesidad válida — usualmente para considerar una aplicación hecha a un acreedor, asegurador, empleador, arrendatario u otros negocios. La ley de FCRA especifica a esos con una necesidad válida para acceso.

Usted deberá dar su consentimiento para que los reportes sean proveídos a los empleadores. Una agencia de reporte del consumidor no puede facilitar información sobre usted a su empleador, o a un potencial empleador, sin que usted de su consentimiento por escrito al empleador. Generalmente, un consentimiento por escrito no es requerido en situaciones relacionadas con la industria del transporte pesado/camiones. Para más información, visite el portal en el Internet de www.ftc.gov/credit.

Usted puede limitar las ofertas de crédito y seguro “preaprobado” que usted recibe basado en la información contenida en su reporte de crédito. Las ofertas de seguro y crédito no solicitado deberán incluir un número de llamada libre de cargo que usted pueda usar si usted decide remover su nombre y dirección de las listas utilizadas para generar esas ofertas. Usted puede optar por no recibir esas ofertas llamando al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

Usted podría reclamar compensación por daños y perjuicios a quienes infrinjan la ley. Si la agencia de reporte, o, en algunos casos, un usuario de la lista de reporte de consumidores, o un proveedor de información para un agencia de reporte viola la ley de FCRA, usted podría ser capaz de entablar demandas en las cortes estatales o en las cortes federales.

Las víctimas de robo de identidad y el personal militar en servicio activo tienen derechos adicionales. Para más información, visite el siguiente portal en el Internet www.ftc.gov/credit. Los estados pueden hacer cumplir la ley de FCRA, y muchos estados tienen sus propias leyes que rigen las prácticas de reporte de consumidores. En algunos casos, usted podría tener más derechos bajo esta ley. Para más información, contacte su agencia local o estatal de protección al consumidor o a la oficina del Fiscal General en su estado. Los oficiales federales encargadas de hacer cumplir la ley del Reporte de Crédito Justo varían de acuerdo al tipo de negocio en contra del cual usted tiene una queja. Aquí tiene una lista de referencias por tipo de negocio:

Agencias para el reporte de consumidores, acreedores y otros no listados abajo

Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA
Washington, DC 20580
1-877-382-4357

Bancos Nacionales y sucursales federales o agencias de bancos extranjeros (la palabra “Nacional” o las iniciales “N.A.” aparecerán junto, o después del nombre del banco)

Office of the Comptroller of the Currency
Compliance Management, Mail Stop 6-6
Washington, DC 20219
800-613-6743

Bancos miembros del Sistema de la Reserva Federal (otros aparte de los bancos nacionales, y sucursales federales o agencias de bancos extranjeros)

Federal Reserve Board
Division of Consumer & Community Affairs
Washington, DC 20551
202-452-3693

Asociaciones de ahorro y reguladores federales de bancos de ahorro (la palabra “Federal” o las iniciales “F.S.B.” aparecerán con los nombres de las instituciones federales)

Office of Thrift Supervision
Consumer Complaints
Washington, DC 20552
800-842-6929

Cooperativas de Crédito Federal (las palabras “Cooperativa de Crédito Federal” aparecerán con el nombre de la institución)

National Credit Union Administration
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314
703-519-4600

Los reguladores de bancos estatales que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal

Federal Deposit Insurance Corporation
Consumer Response Center, 2345 Grand Avenue, Suite 100
Kansas City, Missouri 64108-2638
1-877-275-3342

Los comunes medios de transporte aéreos, terrestres o ferroviarios regulados por el antiguo consejo de Aeronáutica Civil o la Comisión de Comercio Interestatal

Department of Transportation , Office of Financial Management
Washington, DC 20590
202-366-1306

Las actividades sometidas a la Ley de 1921 de Empacadoras y Corrales de Tránsito Para Animales (Ganado Vacuno, caballos, cerdos, etc.)/

Department of Agriculture
Office of Deputy Administrator – GIPSA
Washington, DC 20250
202-720-7051

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